Деятельность ломбарда формализована, но каждый владелец к такой формализации подходит по-разному, понимая все законы, правила и предписания согласно своим внутренним убеждениям. Но дух анархии и деятельность ломбарда должны быть также далеки друг от друга, как солнце и луна.
В Казахстане все последние 15 лет действовала политика упрощенчества: кредитный договор и куча сопутствующих бумажек постепенно ушли со сцены, оставив после себя всего 1 документ, который волей исторического случая назвали «залоговый или кредитный билет». Билет объединил в себе предметную залоговую часть, информацию о высоких договаривающихся сторонах и текст фиксации взаимных прав и обязанностей.
Фактически билет отвечает на следующие вопросы: что отдать и что получить взамен; сколько вернуть, кому, когда, каким образом; можно ли не возвращать, и что будет, если не вернуть?
Если с информацией о договаривающихся сторонах все относительно понятно… хотя как понятно. Залоговый билет должен содержать следующую информацию о ломбарде:
— Название ломбарда,
— Юридический и фактический адрес,
— Телефон, по которому можно получить информацию,
— Дополнительные способы связи и источники информации (аська, скайп, вайбер, сайт и т.д.),
— Режим работы ломбарда: время открытия и закрытия, выходные дни,
— При желании, незатейливый логотип.
Информацию о клиенте:
— Полностью Фамилия Имя Отчество (при наличии),
— Домашний адрес,
— Контактный телефон,
— Паспортные данные (Для получения кредита могут быть предъявлены лишь следующие документы: удостоверение личности, вид на жительство, паспорт гражданина иностранного государства, справка об освобождении или пакет документов для перемещенных лиц. Ни в коем случае это ни казахстанский паспорт или водительское удостоверение.). Копию документа необходимо сделать в любом случае и приложить к залоговому билету.
Полную информацию о залоговом имуществе:
— Наименование залога,
— Категория залогового имущества согласно действующим Правилам проведения ломбардных операций,
— Вес изделия,
— Цветовые, размерные и дефектные характеристики.
— По возможности фото изделия.
И самое главное, текст кредитного договора.
Текст договора должен постоянно совершенствоваться с учетом текущих реалий, судебных практик и перспектив, с учетом взаимоотношений с правоохранительными органами. Необходимо учитывать изменения в Налоговом Кодексе и других законодательных актах.
В тексте необходимо указать в сжатом виде:
— преамбула,
— предмет и объект договора,
— обеспечительные условия,
— расчетно-суммовые составляющие,
— сроки и условия погашения,
— условия невозврата,
— права и обязанности сторон,
— форс-мажор.
Преамбула должна содержать номер и дату залогового билета, предмет договора – действия кредитора, объект договора – наличные деньги, обеспечительные условия – это залоговое имущество. Расчетно-суммовые составляющие должны содержать однозначно понимаемые: сумму кредита и процентные ставки.
Сроки и условия погашения должны четко определять: сроки пользования, дату возвращения, иные условия платежей (частичные, комбинированные, пролонгации).
Права и обязанности сторон не должны противоречить действующему законодательству, включая такие важные документы как Гражданский Кодекс и Конституцию.
Важная сноска: многие ломбарды забывают указывать в тексте кредитного договора право клиента на суммовую разницу после реализации залогового имущества. Если имущество заложено и получен кредит в размере 10000, а в последующем реализовано за 20000, то клиент имеет право на разницу за вычетом накладных расходов.
Еще более важная сноска, которая вытекает из жизненного опыта: отсутствие в тексте договора форс-мажорных обстоятельств, будь то полная утеря кредитных документов или кража залогового имущества, ведет к долгим судебным тяжбам и разбирательствам. Если хотите сэкономить бумагу, то пропишите форс-мажор в Правилах Проведения Ломбардных Операций, а в тексте договора сделайте небольшую ссылку на них.
О заключении договора свидетельствует факт его подписания обеими сторонами. С одной стороны подпись ставит директор ломбарда или лицо с правом подписи, с другой стороны клиент ломбарда. На Залоговый билет ставится оттиск печати, который и венчает собой виртуальное рукопожатие.
Обязательства по билету прекращаются только надлежащим исполнением (договор обеими сторонами исполнен в надлежащий срок с учетом всех критериев и условий).
Если клиент нарушает условия договора, то его действие не прекращается вплоть до внесудебной реализации залогового имущества. Но об этом в следующий раз.
